| Кредитование | Разница между ставками по вкладам и кредитам |
| Инвестиции | Вложение привлеченных средств в доходные активы |
| Комиссии | Дополнительные услуги, связанные с обслуживанием вкладов |
- Выдача кредитов физическим и юридическим лицам
- Инвестиции в ценные бумаги
- Операции на межбанковском рынке
- Формирование резервов и ликвидных активов
Вклады позволяют банкам:
- Привлекать ресурсы по ставкам ниже рыночных
- Снижать зависимость от дорогих межбанковских кредитов
- Увеличивать кредитный портфель без привлечения внешнего финансирования
| Срочные вклады | Предсказуемый срок нахождения средств в банке |
| Депозиты до востребования | Стабильное ядро для расчетных операций |
- Вкладчики часто становятся пользователями других банковских продуктов
- Возможность кросс-продаж кредитов, карт, инвестиционных продуктов
- Повышение лояльности клиентов
| Ставка по вкладам | 7-15% годовых |
| Ставка по кредитам | 15-30% годовых |
| Чистая маржа | 5-15 процентных пунктов |
- Улучшение показателей ликвидности
- Повышение кредитного рейтинга банка
- Возможность выполнения нормативов ЦБ
- Формирование долгосрочной ресурсной базы
- Необходимость выплачивать проценты независимо от доходности активов
- Риск досрочного изъятия средств вкладчиками
- Обязательства по страхованию вкладов
- Затраты на рекламу и привлечение клиентов
| Диверсификация | Разные типы вкладов с различными сроками |
| Резервирование | Формирование обязательных резервов в ЦБ |
| Управление активами | Соблюдение нормативов ликвидности |
- Обеспечивают основу для кредитной деятельности
- Позволяют получать стабильную прибыль
- Снижают стоимость привлеченных средств
- Увеличивают капитализацию банка
Для банков вклады представляют собой важный источник финансирования, позволяющий эффективно развивать кредитные и инвестиционные операции. Несмотря на определенные риски и затраты, депозитные программы остаются фундаментом банковского бизнеса, обеспечивая устойчивость и прибыльность финансовых учреждений.
